Cum au reușit băncile din România să facă un profit record în 2022 - Rate uriașe după explozia prețurilor

Băncile din România sunt cele mai profitabile din Uniunea Europeană, de trei ori mai profitabile decât în Germania sau Franța. Fapt recunoscut și de Banca Națională. Băncile din România au cea mai mare rentabilitate a capitalului (ROE), de aproape 20%, mai mult decât dublă față de media Uniunii Europene (UE).

Băncile din România au încasat în anul 2022 venituri din dobânzi pentru creditele acordate de 29,1 mld. lei, mai mari cu circa 10 mld. lei, respectiv cu 52% față de 2021, creșterea substanțială fiind influențată și de saltul ROBOR pe piața interbancară, la 7-8%.

Dobânzile încasate de bănci la credite reprezintă principala sursă de câștig. În a doua jumătate a anului 2022 dobânzile la lei au sprintat puternic, în condițiile în care și inflația a explodat, depășind 16%. În ceea ce privește cheltuielile băncilor cu dobânzile plătite clienților pentru depozite, nivelul a ajuns în 2022 la 9,1 mld. lei, în creștere cu 6 mld. lei, respectiv cu 184% față de 2021, conform datelor BNR, scrie mediafax.ro. Cu toate că și cheltuielile cu dobânzile la depozite au sprintat în anul 2022, volumul este în continuare mic raportat la nivelul veniturilor din dobânzi la credite, reprezentând doar o treime.

Nivelul veniturilor nete din dobânzi a fost în 2022 de 20 mld. lei, iar veniturile nete din comisioane au ajuns la 5,2 mld. lei, nivelul însumat fiind cu 22% mai mare față de 2021.

Veniturile nete cumulate ale băncilor din activitatea de bază, adică veniturile nete din dobânzi (venituri încasate minus cheltuielile cu dobânzile) și veniturile nete din comisioane, au depășit 25 mld. lei în 2022, în timp ce profitul operațional la nivelul sistemului bancar a fost de 13,7 mld. lei, diferența fiind destul de mare.

Veniturile operaționale (venituri totale) la nivelul sistemului bancar au urcat în 2022 la 28,4 mld. lei, cu 17,4% peste nivelul din 2021.

Sistemul bancar românesc a reușit să obțină în anul 2022 un profit net record de 10,2 mld.lei, cu 24% peste nivelul din 2021.

În ciuda pandemiei de coronavirus și a efectelor războiului din Ucraina, băncile din România au făcut profituri record în ultimii ani. La finalul lunii septembrie 2022, de exemplu, profitul net al sistemului bancar a fost de 7,6 mld. lei, un nivel record, în creștere cu circa 20% față de câștigul băncilor din perioada similară a anului 2021.

„Se observă că începând cu anul 2015, odată cu atenuarea costurilor riscului de credit asociate crizei financiare internaționale din 2008, pro­fitabilitea sectorului bancar românesc a devenit con­sistentă. Consolidarea profitabilității începând cu anul 2015 a oferit sectorului bancar românesc resurse pentru întărirea sol­vabilității și rezilienței la șocurile potențiale recente. Istoricul ultimelor decade evidențiază însă o ciclicitate mai pronunțată a profitabilității în România comparativ cu cea din Uniunea Europeană sau zona Europei Centrale și de Est de-a lungul ultimelor decade“, se menționează într-o analiză realizată de Simona Ichim, Angela Pîslaru și Claudia Voicilă, de la BNR, într-un Caiet de Studii publicat în luna august a anului 2022.

În top 30 de țări în funcție de nivelul ROE, România rămâne pe prima poziție, cu un nivel al ROE cu 3,2 punte procentuale mai mare la finalul lunii septembrie 2022, până la 19,5%, față de perioada similară din 2021.  La o distanță relativ mică se află Slovenia cu un nivel al rentabilității de 18,9%, urmată de Grecia cu 15,9%, Cehia cu 15,2%, Norvegia cu 12,3%, Bulgaria cu 12,1%, Lituania cu 11,8%, Austria cu 11,6%, Suedia cu 11,3%, Croația cu 11,2%, Spania cu 10,6% și Islanda cu 10,1%, potrivit datelor publicate de European Banking Authority (EBA), citate de businessmagazin.ro.

Începând cu Ungaria, nivelul ROE scade sub 10%. Astfel, doar Ungaria, Letonia, Slovacia, Estonia și Blegia au înregistrat o rentabilitate a capitalului bancar între 9% și 9,9%. La polul opus, țările din clasament cu cele mai mici rentabilități sunt Danemarca și Malta, care la finalul lunii septembrie 2022 aveau un ROE de -0,4%, respectiv -1,3%, urmate de Cipru cu 2,8%, Germania cu 4,7%, Luxemburg cu 6%, Franța cu 6,2%, Polonia cu 6,8%și Irlanda cu 6,9%.