Cum au reușit băncile din România să facă un profit record în 2022 - Rate uriașe după explozia prețurilor

Băncile din România sunt cele mai profitabile din Uniunea Europeană, de trei ori mai profitabile decât în Germania sau Franța. Fapt recunoscut și de Banca Națională. Băncile din România au cea mai mare rentabilitate a capitalului (ROE), de aproape 20%, mai mult decât dublă faţă de media Uniunii Europene (UE).

Băncile din România au încasat în anul 2022 venituri din dobânzi pentru creditele acordate de 29,1 mld. lei, mai mari cu circa 10 mld. lei, respectiv cu 52% faţă de 2021, creşterea substanţială fiind influenţată şi de saltul ROBOR pe piaţa interbancară, la 7-8%.

Dobânzile încasate de bănci la credite reprezintă principala sursă de câştig. În a doua jumătate a anului 2022 dobânzile la lei au sprintat puternic, în condiţiile în care şi inflaţia a explodat, depăşind 16%. În ceea ce priveşte cheltuielile băncilor cu dobânzile plătite clienţilor pentru depozite, nivelul a ajuns în 2022 la 9,1 mld. lei, în creştere cu 6 mld. lei, respectiv cu 184% faţă de 2021, conform datelor BNR, scrie mediafax.ro. Cu toate că şi cheltuielile cu dobânzile la depozite au sprintat în anul 2022, volumul este în continuare mic raportat la nivelul veniturilor din dobânzi la credite, reprezentând doar o treime.

Nivelul veniturilor nete din dobânzi a fost în 2022 de 20 mld. lei, iar veniturile nete din comisioane au ajuns la 5,2 mld. lei, nivelul însumat fiind cu 22% mai mare faţă de 2021.

Veniturile nete cumulate ale băncilor din activitatea de bază, adică veniturile nete din dobânzi (venituri încasate minus cheltuielile cu dobânzile) şi veniturile nete din comisioane, au depăşit 25 mld. lei în 2022, în timp ce profitul operaţional la nivelul sistemului bancar a fost de 13,7 mld. lei, diferenţa fiind destul de mare.

Veniturile operaţionale (venituri totale) la nivelul sistemului bancar au urcat în 2022 la 28,4 mld. lei, cu 17,4% peste nivelul din 2021.

Sistemul bancar românesc a reuşit să obţină în anul 2022 un profit net record de 10,2 mld.lei, cu 24% peste nivelul din 2021.

În ciuda pandemiei de coronavirus şi a efectelor războiului din Ucraina, băncile din România au făcut profituri record în ultimii ani. La finalul lunii septembrie 2022, de exemplu, profitul net al sistemului bancar a fost de 7,6 mld. lei, un nivel record, în creştere cu circa 20% faţă de câştigul băncilor din perioada similară a anului 2021.

„Se observă că începând cu anul 2015, odată cu atenuarea costurilor riscului de credit asociate crizei financiare internaţionale din 2008, pro­fitabilitea sectorului bancar românesc a devenit con­sistentă. Consolidarea profitabilităţii începând cu anul 2015 a oferit sectorului bancar românesc resurse pentru întărirea sol­vabilităţii şi rezilienţei la şocurile potenţiale recente. Istoricul ultimelor decade evidenţiază însă o ciclicitate mai pronunţată a profitabilităţii în România comparativ cu cea din Uniunea Europeană sau zona Europei Centrale şi de Est de-a lungul ultimelor decade“, se menţionează într-o analiză realizată de Simona Ichim, Angela Pîslaru şi Claudia Voicilă, de la BNR, într-un Caiet de Studii publicat în luna august a anului 2022.

În top 30 de ţări în funcţie de nivelul ROE, România rămâne pe prima poziţie, cu un nivel al ROE cu 3,2 punte procentuale mai mare la finalul lunii septembrie 2022, până la 19,5%, faţă de perioada similară din 2021.  La o distanţă relativ mică se află Slovenia cu un nivel al rentabilităţii de 18,9%, urmată de Grecia cu 15,9%, Cehia cu 15,2%, Norvegia cu 12,3%, Bulgaria cu 12,1%, Lituania cu 11,8%, Austria cu 11,6%, Suedia cu 11,3%, Croaţia cu 11,2%, Spania cu 10,6% şi Islanda cu 10,1%, potrivit datelor publicate de European Banking Authority (EBA), citate de businessmagazin.ro.

Începând cu Ungaria, nivelul ROE scade sub 10%. Astfel, doar Ungaria, Letonia, Slovacia, Estonia şi Blegia au înregistrat o rentabilitate a capitalului bancar între 9% şi 9,9%. La polul opus, ţările din clasament cu cele mai mici rentabilităţi sunt Danemarca şi Malta, care la finalul lunii septembrie 2022 aveau un ROE de -0,4%, respectiv -1,3%, urmate de Cipru cu 2,8%, Germania cu 4,7%, Luxemburg cu 6%, Franţa cu 6,2%, Polonia cu 6,8%şi Irlanda cu 6,9%.