Vești bune în țara noastră: Românii vor plăti rate mai mici. IRCC a coborât sub ROBOR în 2025
La începutul anului 2025, valoarea IRCC (Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor) a înregistrat o scădere semnificativă, reducând astfel ratele pentru românii cu credite calculate pe baza acestui indicator. În perioada 1 ianuarie - 31 martie 2025, se va aplica valoarea IRCC corespunzătoare celui de-al treilea trimestru din 2024, adică 5,66%. Aceasta reprezintă o scădere de 0,33% față de valoarea precedentă de 5,99%.
Cea mai mare scădere din ultimii doi ani
Această reducere a IRCC este cea mai importantă din ultimii doi ani. Ultima modificare similară a avut loc pe 1 ianuarie 2023, când IRCC a crescut abrupt de la 4,06% la 5,71%. În schimb, pe parcursul anului 2024, fluctuațiile IRCC au fost minore, cu variații de cel mult 0,10 puncte procentuale între trimestre, menținându-se între 5,86% și 5,99%.
Conform datelor disponibile, valoarea IRCC aferentă trimestrului patru din 2024 este de 5,55%. Aceasta va intra în vigoare la 1 aprilie 2025, aducând o nouă scădere a ratelor pentru românii care au credite cu dobândă variabilă pe baza acestui indice. IRCC este calculat cu un decalaj de două trimestre și publicat de Banca Națională a României (BNR) în ultima zi lucrătoare a fiecărui trimestru.
De exemplu, valoarea IRCC aplicabilă în primul trimestru din 2025 este media zilnică a indicelui din trimestrul trei al anului 2024 (iulie-septembrie). Începând cu 1 aprilie 2025, se va aplica valoarea IRCC calculată pentru trimestrul patru din 2024 (octombrie-decembrie).
IRCC versus ROBOR
La începutul lui 2025, IRCC a coborât sub nivelul ROBOR, ceea ce înseamnă că românii care au ales creditele bazate pe acest indice vor plăti rate mai mici decât cei care utilizează ROBOR. Pe 31 decembrie 2024, ROBOR la trei luni era de 5,92%, în creștere față de valoarea din ziua anterioară, de 5,91%.
Pe parcursul anului 2024, ROBOR a oscilat, pornind de la 6,21% și atingând un minim de 5,55% în septembrie, înainte de a reveni pe o pantă ascendentă la finalul anului.
De-a lungul timpului, cele două indicii au avut valori diferite, însă cea mai mare discrepanță a fost înregistrată în toamna anului 2022, când ROBOR a atins un maxim de 8,21%, iar IRCC, cu întârzierea caracteristică de două trimestre, era la 4,06%. Această diferență a generat rate semnificativ mai mari pentru cei cu credite bazate pe ROBOR.
Valoarea maximă istorică a IRCC trimestrial a fost de 5,98%, atinsă în ultimul trimestru din 2022. Cu toate acestea, IRCC nu a atins niciodată nivelurile ridicate înregistrate de ROBOR.
Scăderea IRCC sub nivelul ROBOR în 2025 aduce vești bune pentru românii cu credite bazate pe acest indice, care vor plăti rate mai mici.